Seguro de vida para funcionários: o que a empresa precisa saber antes de contratar

A empresa contrata uma apólice coletiva com uma seguradora. O capital segurado é definido por faixa salarial ou por cargo, e o funcionário indica os beneficiários que vão receber a indenização em caso de morte ou invalidez.

Diferente do plano de saúde, o seguro de vida não é um direito trabalhista nem está previsto na CLT. Eventuais obrigações dependem das normas aplicáveis, incluindo instrumentos coletivos (convenções e acordos) quando pertinentes.

Morte (qualquer causa) é a cobertura básica. A partir dela, dá para incluir: invalidez por acidente ou doença, doenças graves (câncer, infarto, AVC) com pagamento em vida, diária por incapacidade temporária e assistência funeral.

Quanto mais coberturas, maior o custo da apólice. A IDEX ajuda a montar o pacote que faz sentido para o seu orçamento e para o perfil do grupo.

A recomendação prática é calcular entre 3 e 5 anos do custo de vida familiar do funcionário, somado a despesas como financiamentos em aberto e educação dos filhos. Para cargos de liderança ou profissionais com dependentes, o capital costuma ser maior.

A consultoria da IDEX calcula essa régua sob medida com base nas faixas salariais reais da empresa, sem usar tabelas genéricas.

O plano de saúde paga a conta do hospital. O seguro de vida paga uma indenização em dinheiro direto para os beneficiários, que decidem como usar — manter o padrão de vida, pagar a escola ou quitar um financiamento.

Os dois são complementares, não substitutos. Um cobre o custo do tratamento; o outro cobre a perda de renda.

Verifique o prazo de carência, as condições de inclusão e exclusão de beneficiários, o que acontece quando o funcionário sai da empresa (extensão de benefício) e se a apólice permite portabilidade.

Confira se a seguradora exige exames de admissão e quais documentos são necessários para incluir dependentes. Quanto menos burocracia na hora de acionar, melhor para a família do colaborador.